বিভিন্ন দেশে কত টাকা খরচ হয়

2024 লেখক: Seth Attwood | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2024-01-16 18:38

মূল হার হল শতকরা যে হারে একটি দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিকে অর্থ ঋণ দেয়। কেন এই শতাংশটি "গোল্ডেন বিলিয়ন" এর দেশগুলিতে নেতিবাচক মানগুলিতে পৌঁছায় এবং বিশ্ব পুঁজিবাদের পরিধির দেশগুলিতে, যেখানে রাশিয়ার অন্তর্গত, সর্বাধিক মান নেয়?

কিছু সময়ের জন্য, "কী হার" শব্দটি সাংবাদিকতা প্রকাশনার শিরোনামে জ্বলে উঠেছে। আমরা মার্কিন ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের মূল হার সম্পর্কে কথা বলছি। FRS হার কয়েক বছর ধরে 0-0.25% এর মধ্যে রয়েছে। এই হারে, মার্কিন অর্থনীতিতে অর্থ প্রায় বিনামূল্যে পরিণত হয়। সেপ্টেম্বরে, ফেড রেট বাড়ানোর কাছাকাছি ছিল, কিন্তু এখনও করেনি। অবশেষে, 16 ডিসেম্বর, 2015-এ, নয় বছরেরও বেশি সময়ের মধ্যে প্রথমবারের মতো, ইউএস ফেডারেল রিজার্ভ 0.25 শতাংশ পয়েন্ট হার বাড়িয়েছে।

এপ্রিল 2016 এর শেষে, ফেডারেল রিজার্ভ বোর্ডের একটি সভায় হারের সম্ভাব্য পরিবর্তনের বিষয়ে আরেকটি আলোচনা হয়েছিল, তবে এটি 0.25-0.50% এর একই স্তরে রেখে দেওয়া হয়েছিল। যাইহোক, ডোনাল্ড ট্রাম্প তার নির্বাচনী প্রচারণার সময় এই বিষয়টির প্রতি দৃষ্টি আকর্ষণ করেছিলেন যে ফেডের মূল হার বৃদ্ধি আমেরিকাকে ডিফল্টের দিকে নিয়ে যেতে পারে। IMF-এর নির্বাহী পরিচালক ক্রিস্টিন লাগার্ডও এই ধরনের বৃদ্ধির পরিণতির আশঙ্কা করছেন, তবে তিনি বলেছেন যে এটি বিশ্ব অর্থনীতির পতনের দিকে নিয়ে যেতে পারে।

রাশিয়ান ভাষায়, "কী রেট" শব্দটির সাথে, "টার্গেট রেট" এবং "বেস রেট" শব্দগুলি সমার্থক হিসাবে ব্যবহৃত হয়। সংক্ষেপে, এটি দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা নির্ধারিত একটি নির্দিষ্ট বেঞ্চমার্ককে বোঝায়। এর উপর ভিত্তি করে, আর্থিক সম্পর্কের অংশগ্রহণকারীরা ঋণ, আমানত এবং সিকিউরিটিজে তাদের নিজস্ব সুদের হার নির্ধারণ করে। আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিলের (আইএমএফ) নথিতে, এই বেঞ্চমার্কটিকে কেন্দ্রীয় ব্যাংক পলিসি রেট (সিবিপিআর) বলা হয়। আক্ষরিক অর্থে - "কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নীতিগত সুদের হার।" যাইহোক, "কী হার" কী তা বোঝার ক্ষেত্রে কোনও অভিন্নতা নেই, এবং সেই অনুযায়ী, দেশগুলির মধ্যে CBPR সূচকগুলির কোনও সম্পূর্ণ তুলনাযোগ্যতা নেই। কিছু দেশে, "কী রেট" "ডিসকাউন্ট রেট", "পুনঃঅর্থায়নের হার", "রেপো রেট" ইত্যাদির সাথে মিলে যায়।

ফেড এর মূল হার ঠিক কি? এই প্রতিষ্ঠানের ওয়েবসাইটে, আমরা পড়ি যে এটি ফেডারেল তহবিলের হার। আমেরিকান ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের রিজার্ভের একটি নির্দিষ্ট অংশ একটি কেন্দ্রীয় ফেডারেল রিজার্ভ তহবিলে রাখতে হয় - এই অংশটিকে ফেডারেল তহবিল বলা হয়। তাদের আয়তন প্রতিদিন পরিবর্তিত হয়, এবং উদ্বৃত্ত রিজার্ভ থাকা ব্যাঙ্কগুলি সাময়িকভাবে এই উদ্বৃত্তগুলি ব্যাঙ্কগুলিকে প্রদান করতে পারে, যার রিজার্ভের মাত্রা আদর্শের নীচে নেমে গেছে। ব্যাঙ্কগুলি যে হারে ঋণ দেয় তা হল মূল হার, বা ফেডারেল রিজার্ভের হার। ফেডারেল রিজার্ভের 12-সদস্যের ওপেন মার্কেট কমিটি অর্থনৈতিক অবস্থার উপর ভিত্তি করে ফেডারেল রিজার্ভের হারকে লক্ষ্য করার জন্য ভোট দেয়। আমি আপনাকে আবারও মনে করিয়ে দিচ্ছি যে ডিসেম্বর 2008 থেকে এই হার 0-0.25% এর মধ্যে রয়েছে। এই সময়ে প্রতিদিন নির্ধারিত হারের প্রকৃত মান 0.07% থেকে 0.22% এ পরিবর্তিত হয়েছে। এমনকি বিংশ শতাব্দীর 30 এর দশকের অর্থনৈতিক সংকটের বছরগুলিতেও এই হারের এত কম মূল্য কখনও ছিল না। ফেডারেল রিজার্ভ অর্থ এখন কার্যত বিনামূল্যে. এফআরএস নেতাদের মতে, এটি 2007-2009 আর্থিক সংকটের পরিণতি কাটিয়ে উঠতে ব্যাঙ্ক এবং সমগ্র মার্কিন অর্থনীতিকে সাহায্য করা উচিত ছিল। তুলনার জন্য: জুন 2006 সালে, ফেডের মূল হার 17 টানা বৃদ্ধির পর (দুই বছরের বেশি) সর্বোচ্চ 5.25%-এ পৌঁছেছে। যাইহোক, এটি একটি রেকর্ড থেকে অনেক দূরে.হারের সর্বোচ্চ স্তরটি 1980-1981 সালে রেকর্ড করা হয়েছিল, যখন পল ভলকার ফেডের হাল ধরেছিলেন এবং আমেরিকা "রিগানোমিক্স" রেলগুলিতে স্যুইচ করতে শুরু করেছিল। তারপর হার 20% বেড়েছে।

যদিও ফেডারেল তহবিলের হার শুধুমাত্র ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে স্বল্পমেয়াদী ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, এটি হল বেস রেট যা ব্যবসা এবং ব্যক্তিদের ঋণের খরচ নির্ধারণ করে। আমেরিকান ব্যাঙ্কিং অনুশীলনে, "পছন্দের হার" ধারণাটি ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হয়, যা বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি সেরা ক্লায়েন্টদের জন্য বরাদ্দ করে। এটি গাড়ির ঋণ, ছোট ব্যবসার অর্থায়নের জন্য ঋণ এবং আবাসিক রিয়েল এস্টেট, ক্রেডিট কার্ড দ্বারা সুরক্ষিত ক্রেডিট লাইনের সুদ নির্ধারণ করতে ব্যবহৃত হয়। ঐতিহ্যগতভাবে, পছন্দের হার ফেডারেল তহবিল হারের চেয়ে তিন শতাংশ পয়েন্ট বেশি, এবং ব্যাঙ্কগুলি প্রায় স্বয়ংক্রিয়ভাবে (কিছু ব্যতিক্রম ছাড়া) ফেডের পরিবর্তনগুলি অনুসরণ করে। জুন 2006-এ যখন ফেডারেল তহবিলের হার 0.25 শতাংশ পয়েন্ট বৃদ্ধি করা হয়েছিল, তখন অনেক ব্যাঙ্ক তাদের পছন্দের হার একই পরিমাণে বাড়িয়েছিল। এবং যখন 2008 সালের ডিসেম্বরে হারটি 0.75 শতাংশ পয়েন্ট কমানো হয়েছিল, তখন ব্যাঙ্কগুলি পছন্দের হার 4 থেকে 3.25% কমিয়েছিল। তিনি ঠিক 7 বছর ধরে এই স্তরে ছিলেন। সম্ভবত, নতুন বছর থেকে শুরু করে, আমেরিকান ব্যাঙ্কগুলি তাদের পছন্দের হার 3.50% নির্ধারণ করবে। এমনকি ঋণের সুদের হার বৃদ্ধি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের অর্থনৈতিক পরিস্থিতিকে অস্থিতিশীল করতে পারে। ঋণের উপর আমেরিকানদের ব্যক্তিগত ঋণের মোট পরিমাণ বর্তমানে 17 ট্রিলিয়ন। ডলার, যার 82% - বন্ধকী ঋণ, এবং প্রায় 8% - ছাত্র ঋণের উপর ঋণ। বাকিটা ক্রেডিট কার্ডের ঋণ, গাড়ি ও ভোক্তা ঋণ ইত্যাদি। আমেরিকানদের খরচ আজ 2, 5-3 ট্রিলিয়ন. প্রতি বছর ডলার প্রকৃত আয় অতিক্রম. শুধুমাত্র ঋণ পরিশোধের হুমকি নয়, এমনকি এই ধরনের বিশাল ঋণের পরিষেবা এবং পুনঃঅর্থায়নের হুমকি রয়েছে। আমেরিকান অর্থনীতির কর্পোরেট ঋণের ক্ষেত্রে একটি কম উদ্বেগজনক চিত্র ফুটে উঠছে না।

কিভাবে ফেডের মূল হার অন্যান্য দেশের সাথে তুলনা করে? আইএমএফ প্রায় ছয় ডজন দেশের জন্য এমন তুলনা করার চেষ্টা করছে। তহবিল পর্যালোচনাগুলিতে নেতৃস্থানীয় পশ্চিমা দেশগুলি ("গোল্ডেন বিলিয়ন") এবং বিশ্ব পুঁজিবাদের পরিধি (PMC) উভয়ই অন্তর্ভুক্ত। এগুলি হল এশিয়া, আফ্রিকা, ল্যাটিন আমেরিকার উন্নয়নশীল দেশগুলির পাশাপাশি সোভিয়েত-পরবর্তী মহাকাশে নতুন নতুন রাষ্ট্রের আবির্ভাব। দুই গ্রুপের দেশের চিত্র একেবারেই আলাদা। নীচে 2007-2014 সময়ের জন্য IMF সমীক্ষার ভিত্তিতে সংকলিত দেশের দুটি গ্রুপের জন্য টেবিল রয়েছে।

ট্যাব। এক.

2007-2014 সময়কালে নেতৃস্থানীয় পশ্চিমা দেশগুলির মূল হার (গড় বার্ষিক মান,%)

দেশটি	2007	2008	2009	2010	2011	2012	2013	2014
আমেরিকা	4, 25	0, 13	0, 13	0, 13	0, 13	0, 13	0, 13	0, 13
ইউরোজোনের দেশগুলো	4, 00	2, 50	1, 00	1, 00	1, 00	0, 75	0, 25	0, 05
গ্রেট ব্রিটেন	5, 50	2, 00	0, 50	0, 50	0, 50	0, 50	0, 50	0, 50
কানাডা	4, 25	1, 50	0, 25	1, 00	1, 00	1, 25	1, 25	1, 25
সুইজারল্যান্ড	3, 25	1, 00	0, 75	0, 75	0, 25	0, 25	0, 25	0, 25
সুইডেন	3, 50	2, 00	0, 50	0, 50	1, 91	1, 14	0, 75	0, 00
ডেনমার্ক	4, 00	3, 50	1, 00	0, 75	0, 75	0, 00	0, 00	0, 00

সারণি 1-এর তথ্য নির্দেশ করে যে পশ্চিমের অর্থনৈতিকভাবে উন্নত দেশগুলিতে আট বছর ধরে (2007 থেকে শুরু করে), কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সুদের হার ধারাবাহিকভাবে হ্রাস পেয়েছে। প্রক্রিয়াটি এতদূর এগিয়েছে যে দুটি দেশে (ডেনমার্ক এবং সুইডেন) হার শূন্য হয়ে গেছে, অর্থাৎ কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি প্রকৃতপক্ষে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিকে বিনামূল্যে অর্থ ধার দিতে শুরু করে৷ এবং ইউরোজোনের দেশগুলিতে, 2014 সালে হার শূন্যের কাছাকাছি এসেছিল।

মূল হারের স্থিতিশীলতা হিসাবে উন্নত দেশগুলির কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলির সুদের হার নীতির এই জাতীয় বৈশিষ্ট্যের প্রতি মনোযোগ আকর্ষণ করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, মার্কিন ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের গড় বার্ষিক মূল হার আট বছর ধরে একই স্তরে রাখা হয়েছিল - 2008 থেকে ডিসেম্বর 2015 পর্যন্ত। ব্যাংক অফ ইংল্যান্ড প্রায় সাত বছর ধরে (২০০৯ সাল থেকে) সুদের হার একই স্তরে রেখেছে।

উন্নত দেশগুলির গ্রুপে, বেশিরভাগ কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি 1%-এর বেশি নয় এমন স্তরে রেট রাখে। এই গ্রুপের সর্বোচ্চ সুদের হার অস্ট্রেলিয়া (2, 50%) এবং নিউজিল্যান্ডে (3, 50%) রেকর্ড করা হয়েছে।

ট্যাব। 2.

2007-2014 সময়কালে বিশ্ব পুঁজিবাদের পরিধির কিছু দেশের মূল হার। (গড় বার্ষিক মান,%)

দেশটি	2007	2008	2009	2010	2011	2012	2013	2014
কঙ্গো	22, 50	40, 00	70, 00	22, 00	20, 00	4, 00	2, 00	2, 00
ঘানা	13, 50	17, 00	18, 00	13, 50	12, 50	15, 00	16, 00	21, 00
চিলি	6, 00	8, 25	0, 50	3, 12	5, 25	5, 00	4, 50	3, 00
ব্রাজিল	11, 25	13, 75	8, 75	10, 75	11, 00	7, 25	10, 00	11, 75
ইন্দোনেশিয়া	8, 00	9, 25	6, 50	6, 50	6, 00	5, 75	7, 50	7, 75
বেলারুশ	10, 00	12, 00	13, 50	10, 50	45, 00	30, 00	23, 50	20, 00
কাজাখস্তান	11, 00	10, 50	7, 00	7, 50	5, 50	5, 50	5, 50	5, 50

আমরা বিশ্ব পুঁজিবাদের পরিধির দেশগুলির মধ্যে একটি সম্পূর্ণ ভিন্ন চিত্র লক্ষ্য করি। অনেক দেশে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গড় বার্ষিক সুদের হার কখনও কখনও ডাবল ডিজিটে পরিমাপ করা হয়। কঙ্গোতে একটি রেকর্ড মান পৌঁছেছিল, যেখানে 2010 সালে সংখ্যা ছিল 70%। এদেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক খোলাখুলি সুদহারে ব্যাংকগুলোকে ঋণ প্রদানে নিয়োজিত ছিল। বিশ্ব পুঁজিবাদের সীমানাভুক্ত দেশগুলির গড় সুদের হার "গোল্ডেন বিলিয়ন" এর দেশগুলির গড় সুদের হারের চেয়ে বেশি মাত্রার অর্ডারের চেয়ে বেশি।

PMK দেশগুলির আরেকটি বৈশিষ্ট্য হল সুদের হারের অস্থিরতা। এক বছরের মধ্যে, হারে তীব্র বৃদ্ধি বা পতন হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, 2010 সালে বেলারুশ প্রজাতন্ত্রে গড় বার্ষিক হার ছিল 10, 50% (যা নিজেই একটি খুব উচ্চ মূল্য), এবং পরের বছর এটি লাফিয়ে 45%, অর্থাৎ 4 গুণেরও বেশি। এবং কঙ্গোতে, বিপরীতে, 2011-2012 সালে। সুদের হার 20 থেকে 4%, অর্থাৎ পাঁচ গুণে তীব্র হ্রাস পেয়েছে। টেবিলে উপস্থাপিত থেকে। সাতটি দেশের মধ্যে সবচেয়ে স্থিতিশীল সুদের হার ছিল চিলিতে। যদিও এই দেশে ২০০৮-২০০৯ সালে। 8.5 থেকে 0.5% স্তর থেকে একটি তীক্ষ্ণ রূপান্তর হয়েছিল এবং পরের বছর 3.12% এ বৃদ্ধি পেয়েছিল।

ট্যাব। 3.

সর্বনিম্ন মূল হার সহ দেশগুলির র্যাঙ্কিং (2014)

স্থান, না.	দেশটি	গড় বার্ষিক হার,%
1-2	ডেনমার্ক	0
1-2	সুইডেন	0
3	বুলগেরিয়া	0, 02
4	ইউরোজোনের দেশগুলো	0, 05
5	আমেরিকা	0, 13
6-8	সুইজারল্যান্ড	0, 25
6-8	ইজরায়েল	0, 25
6-8	সৌদি আরব	0, 25
9-10	গ্রেট ব্রিটেন	0, 50
9-10	বাহরাইন	0, 50

টেবিল 3 ন্যূনতম সুদের হার সহ দেশগুলি দেখায়৷ কিছু ব্যতিক্রম ছাড়া, এগুলি হল "গোল্ডেন বিলিয়ন" এর দেশ। নেতাদের দল আসলে 10টি দেশ নয়, 28টি, যেহেতু ইউরোজোনে 19টি সদস্য রাষ্ট্র রয়েছে। এইভাবে, 28টি দেশের নেতাদের গ্রুপে, 24 জন "গোল্ডেন বিলিয়ন" এর অন্তর্গত।

নেতাদের গ্রুপের অন্য দেশগুলো হলো বুলগেরিয়া, ইসরায়েল, সৌদি আরব ও বাহরাইন। ইউরোপের অন্যতম অর্থনৈতিকভাবে পিছিয়ে থাকা দেশ বুলগেরিয়াতে সুদের হার অস্বাভাবিকভাবে কম। তদুপরি, এই "অসঙ্গতি" 2008-2009 সালে ফিরে আসে, যখন হার 5.77 থেকে 0.55-এ এবং এক বছর পরে - 0.18%-এ নেমে আসে। ইস্রায়েলের জন্য, পূর্ববর্তী বছরগুলিতে এর সুদের হার ইউরোপীয় দেশগুলির হারের সাথে তুলনীয় ছিল (তারা 1, 0-2, 5% এর মধ্যে ছিল)। সৌদি আরব এবং বাহরাইন হল তেল উৎপাদনকারী দেশ যেখানে সুদের হার ঐতিহ্যগতভাবে কম।

আমরা 2014 সালের সুদের হারের একটি তুলনামূলক চিত্র উপস্থাপন করেছি। এবং 2015 সালের শেষের দিকে ছবিটি কেমন ছিল তা এখানে: ECB - 0.05% (বেসিক রিফাইন্যান্সিং রেট); ন্যাশনাল ব্যাংক অফ ডেনমার্ক - 0, 50% (তরলতা ঘাটতি অর্থায়নের হার); সুইস ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক - ০.০৫% (ঋণের হার)। এবং সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক অফ সুইডেনে, REPO অপারেশনগুলি নেতিবাচক হার পেয়েছে - মাইনাস 0.35%৷ সর্বশেষ তথ্য অনুযায়ী, ডেনমার্কের মূল সুদের হার ইতিমধ্যে মাইনাস 0.65% এ নেমে এসেছে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলিকে মাইনাস জোনে স্থানান্তর করা এই সত্যটির লক্ষণ যে তার ব্যাংক সুদের সাথে ধ্রুপদী পুঁজিবাদ এখন অতীতের জিনিস হয়ে উঠছে।

ট্যাব। 4.

সর্বোচ্চ মূল হার সহ দেশগুলির রেটিং (2014)।

স্থান, না.	দেশটি	গড় বার্ষিক হার,%
1	গাম্বিয়া	22, 00
2	ঘানা	21, 00
3	বেলারুশ প্রজাতন্ত্র	20, 00
4	তাজিকিস্তান	18, 70
5	রাশিয়ান ফেডারেশন	17, 00
6	সুরিনাম	12, 50
7-8	মঙ্গোলিয়া	12, 00
7-8	সাও টোমে এবং প্রিনসিপে	12, 00
9	ব্রাজিল	11, 75
10	বেলিজ	11, 00

টেবিল 4 সর্বোচ্চ সুদের হার সহ শীর্ষ 10টি দেশের একটি র‌্যাঙ্কিং উপস্থাপন করে। এর মধ্যে কয়েকটি দেশ আগের বছর শীর্ষ দশে ছিল। স্থায়ী "নেতাদের" মধ্যে রয়েছে ঘানা, বেলারুশ প্রজাতন্ত্র, তাজিকিস্তান। এইভাবে, 2007 সালে বেলারুশ প্রজাতন্ত্র র্যাঙ্কিংয়ে 13 তম স্থানে ছিল। পরবর্তী বছরগুলিতে: 2008 - 10 ম, 2009 - 5 ম, 2010 - 1 ম, 2011 - 1 ম, 2012 - 1 ম, 2013 - 1- ই।

সুদের হারের ক্ষেত্রেও রাশিয়া পর্যায়ক্রমে শীর্ষ দশ "রেকর্ড হোল্ডারদের" মধ্যে পড়ে। 29শে এপ্রিল, 2016-এ (ফেড মিটিংয়ের দুই দিন পর, যেখানে মূল হার অপরিবর্তিত ছিল), রাশিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংকও তার রেট 11% আগের স্তরে ছেড়ে দেওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছে।এই সূচকে রাশিয়া বর্তমানে বেলিজের স্তরে এবং 2014 সালে ব্রাজিলের স্তরের কিছুটা নীচে রয়েছে। রাশিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক পর্যায়ক্রমে সুদের সম্ভাব্য হ্রাস সম্পর্কে বিবৃতি দেয়, তবে এটি ঘটে না। ফলস্বরূপ, রাশিয়ান অর্থনীতি আর্থিক শ্বাসরোধে ভুগছে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের দ্বি-সংখ্যার মূল হারের সাথে, বিশ্ব পুঁজিবাদের (পিএমসি) পরিধির দেশগুলিতে ব্যক্তি এবং আইনী সত্তাকে ব্যাংক ঋণের সুদ সুদখোর বলে প্রমাণিত হয়। তারা জনসংখ্যা এবং অর্থনীতিকে স্তব্ধ করে দেয়, পিএমকে দেশগুলিকে বিদেশী পুঁজি এবং ঋণ আকর্ষণ করতে চাপ দেয়। শেষ পর্যন্ত, বৈদেশিক ঋণের বৃদ্ধি এবং "গোল্ডেন বিলিয়ন" দেশগুলির উপর IGC দেশগুলির তাদের সস্তা বা প্রায় বিনামূল্যের অর্থের উপর নির্ভরশীলতা বৃদ্ধি পেয়েছে।

আরও দেখুন: রাশিয়ান অ্যাসেম্বলিতে ভ্যালেন্টিন কাটাসোনভ (2016)

কেন সমগ্র বিশ্ব অর্থনীতি 100% ছায়া, এবং কেন এটিতে কোন বাজার নেই, অনুমিতভাবে একটি বাজার? রাশিয়ার কোন বিকল্প অর্থনৈতিক প্রকল্পের কোড নাম "নোহস আর্ক" বহন করে? কেন ইসলামী ব্যাংকিং একটি কেলেঙ্কারী এবং প্রচার? সঙ্কটে সাধারণ মানুষের কী করা উচিত?