কিভাবে "কালো ঋণদাতারা" অর্ধ হাজার মস্কো অ্যাপার্টমেন্ট আউট আলিঙ্গন

2024 লেখক: Seth Attwood | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-16 15:59

মস্কো এবং এর শহরতলিতে, "কালো ঋণদাতা" আছে - ক্ষুদ্রঋণ সংস্থা (MFOs) যারা ঋণখেলাপিদের বাড়িতে প্রতারণা করে।

মেডুজা গত পাঁচ বছরে তাদের মালিকদের হারিয়ে যাওয়া প্রায় 500টি অ্যাপার্টমেন্ট খুঁজে পেতে সক্ষম হয়েছে - আদালতের আদেশ ছাড়াই। যাইহোক, এই স্কিমটি শুধুমাত্র থাকার জায়গার একটি সাধারণ "সঙ্কোচন" এর মধ্যে সীমাবদ্ধ নয়: এটি আন্তর্জাতিক অর্থ পাচার ব্যবস্থার একটি উপাদান হতে পারে। মেডুজার বিশেষ সংবাদদাতা ইভান গোলুনভ এই বাজারটি কীভাবে কাজ করে তা খুঁজে পেয়েছেন।

2015 সালের গ্রীষ্মে, একটি মস্কো পরামর্শকারী সংস্থার একজন কর্মচারী নাটালিয়া স্মেলনিটস্কায়া ক্যান্সারে আক্রান্ত হয়েছিল। সরকারি কোটা পেলেও অপারেশনের জন্য তার অতিরিক্ত অর্থের প্রয়োজন ছিল। তিনি সোভকমব্যাঙ্ক থেকে বার্ষিক 36% হারে 2.7 মিলিয়ন রুবেল পরিমাণে তিন বছরের জন্য একটি ভোক্তা ঋণ নিয়েছিলেন - 80 হাজার রুবেলের মাসিক অর্থপ্রদান সহ। অপারেশন সফল হয়েছে।

নাটালিয়া নিয়মিত ঋণে অর্থ প্রদান করে, কিন্তু উচ্চ হারের কারণে তিনি বিব্রত হন। একজন সহকর্মী তাকে ব্যক্তিগত মহাজনদের কাছ থেকে পুনঃঅর্থায়ন করার পরামর্শ দেন। তিনি লোন সেন্টার 365 কোম্পানির সাথে তার ঋণকে কম হারে পুনঃঅর্থায়ন করতে সম্মত হয়েছেন - এক বছরের জন্য 28%, কিন্তু ইয়ারোস্লাভস্কো হাইওয়েতে তার চার কক্ষের অ্যাপার্টমেন্টের নিরাপত্তার জন্য।

নাটালিয়ার মতে, নথিতে স্বাক্ষর করার সময়, কোম্পানির কর্মচারীরা একটি কৃত্রিম ঝগড়া তৈরি করেছিল: যখন সে নথিগুলি পড়েছিল তখন তাকে তাড়াহুড়ো করা হয়েছিল; স্বাক্ষরিত কাগজপত্রের স্তূপ থেকে, ম্যানেজার শীট বের করে বললেন যে চুক্তিটি নষ্ট হয়ে গেছে; পৃষ্ঠাটি আবার প্রিন্ট করে আবার সাইন করতে বলে। প্রায় ছয় মাস ধরে, নাটালিয়া মাসে 80 হাজার টাকা দিয়েছিল, কিন্তু একবার তাকে সময়মতো বেতন না দেওয়ার কারণে বেশ কয়েক দিন বিলম্ব হয়েছিল।

26 ডিসেম্বর, 2016 এর সন্ধ্যায়, নাটালিয়া একটি ডোরবেল পেয়েছিলেন। 365 লোন সেন্টারের একজন কর্মচারী, আন্তন টিটোভ বলেছেন যে বিলম্বের কারণে, তার অ্যাপার্টমেন্টটি এখন 365 লোন সেন্টারের অন্তর্গত। যাইহোক, তিনি নাটালিয়া টিটোভকে আশ্বস্ত করেছিলেন, তিনি ঋণ ফেরত না দেওয়া পর্যন্ত তিনি এতে থাকতে পারেন - আপনাকে কেবল একটি অ্যাপার্টমেন্ট লিজ চুক্তি করতে হবে। প্রতি মাসে 35 হাজার রুবেল একটি নির্দিষ্ট নাটালিয়া কোভালেভার একটি ব্যাঙ্ক কার্ডে স্থানান্তর করার প্রয়োজন ছিল (পরে দেখা গেল যে তিনি রিয়েল এস্টেট এজেন্সি "ইউনাইটেড সিটি রিয়েল এস্টেট সার্ভিস" এ কাজ করেন)। নাটালিয়া 365 লোন সেন্টারের সাথে যোগাযোগ করার চেষ্টা করেছিল; কোম্পানির ফোন উত্তর দেয়নি। স্মেলনিটস্কায়ার নিয়োগকর্তা, তার সমস্যাগুলি সম্পর্কে জানতে পেরে, তার ঋণ পরিশোধ করার চেষ্টা করেছিলেন - এবং এটি করতে পারেননি: অর্থ কোম্পানির অ্যাকাউন্ট থেকে ফেরত দেওয়া হয়েছিল।

ইতিমধ্যেই 2017 সালের ফেব্রুয়ারিতে, "365 লোন সেন্টার" অ্যাপার্টমেন্টটি স্মেলনিটস্কায়ার কাছে বিক্রি করেছিল এবং 2017 সালের আগস্টে, স্মেলনিটস্কায়া তার পরিবারকে অ্যাপার্টমেন্ট থেকে উচ্ছেদের মামলায় হেরেছিল। নাটালিয়া ছাড়াও, তার প্রাক্তন স্বামী এবং দুই মেয়ে, 13 এবং 22 বছর বয়সী, অ্যাপার্টমেন্টে নিবন্ধিত হয়েছিল। নাবালিকা মেয়েকে উচ্ছেদে অভিভাবক কর্তৃপক্ষ আপত্তি করেনি।

2018 সালের ডিসেম্বরে, বেলিফরা পরিবারকে উচ্ছেদ করতে এসেছিল। উচ্ছেদের সময়, নতুন মালিকের স্বার্থ তার মা দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা হয়েছিল - অ্যাপার্টমেন্টের মালিক নিজেই মাদকের অবৈধ দখলের সন্দেহে জেলে রয়েছেন, স্মেলনিটস্কায়া বলেছেন (এটি আইন প্রয়োগকারী সংস্থাগুলির মেডুজার উত্স দ্বারা নিশ্চিত করা হয়েছিল)। পরিবারকে উচ্ছেদ করার পরে, তাদের জিনিসপত্র অ্যাপার্টমেন্টে থেকে যায়, এটি সিল করা হয়েছিল। কয়েক দিন পরে, স্মেলনিটস্কায়া তার প্রতিবেশীদের দ্বারা থামল এবং দেখতে পেল যে সিলগুলি ছিঁড়ে গেছে, এবং অ্যাপার্টমেন্ট থেকে শব্দ এসেছে - যেন কেউ আসবাবপত্র ভাঙছে। একটি পুলিশ স্কোয়াডকে ডাকা হয়েছিল এবং বেশ কয়েকজনকে আটক করেছিল যারা দাবি করেছিল যে তারা জিনিসগুলি সরাতে সাহায্য করেছে।

এখন যে অ্যাপার্টমেন্টে স্মেলনিটস্কায়া থাকতেন সেটি আবার সিল করা হয়েছে। মস্কোর সেন্ট্রাল ডিস্ট্রিক্টের অভ্যন্তরীণ বিষয়ক অধিদপ্তর (যেখানে "লোন সেন্টার 365" এর অফিসটি অবস্থিত ছিল) জালিয়াতির একটি প্রাক-তদন্ত চেক পরিচালনা করছে। একই সময়ে, মিতিশ্চিতে, "জালিয়াতি" নিবন্ধের অধীনে একটি ফৌজদারি মামলা ইতিমধ্যে "365 ঋণ কেন্দ্র" এর বিরুদ্ধে খোলা হয়েছে - যদিও এটি এখনও কিছুতেই শেষ হয়নি, এবং আঞ্চলিক প্রসিকিউটর অফিস এটি বন্ধ করার জন্য বেশ কয়েকবার চেষ্টা করেছে।.

কিভাবে "বামপন্থী" ক্রেডিট স্কিম কাজ করে

লোন সেন্টার 365 একমাত্র কোম্পানি নয় যে একই ধরনের ভাড়ার স্কিম নিয়ে কাজ করেছে; মেডুজা কয়েক ডজন অনুরূপ অফিস খুঁজে বের করতে সক্ষম হয়েছে। একটি নিয়ম হিসাবে, এই জাতীয় উদ্যোগগুলি দেড় বছরের বেশি কাজ করে না এবং তারপরে একটি নতুন আইনী সত্তা নিবন্ধিত হয়। মেডুজার হিসেব অনুযায়ী, মস্কো এবং মস্কো অঞ্চলে অন্তত 500 পরিবার এইভাবে তাদের ঘরবাড়ি হারিয়েছে।

তাদের গল্প প্রায় একই. রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণ প্রদানের জন্য নথিতে স্বাক্ষর করার সময়, ক্লায়েন্ট একটি অ্যাপার্টমেন্ট বা অ্যাপার্টমেন্ট বিক্রয় এবং ক্রয় চুক্তিতে একটি বন্ধকী স্বাক্ষর করে। ঋণগ্রহীতাদের বলা হয় যে এটি একটি বন্ধকের মতো কিছু (কখনও কখনও লিজিং বলা হয়) - যখন অ্যাপার্টমেন্টটি ব্যাংকের কাছে বন্ধক রাখা হয় যতক্ষণ না ঋণ সম্পূর্ণ পরিশোধ করা হয়। যাইহোক, স্কিমটি একটি ব্যাঙ্ক বন্ধকী থেকে মৌলিকভাবে আলাদা, যেখানে, অর্থপ্রদানে বিলম্বের পরে এবং সংগ্রাহকদের দ্বারা পরিদর্শন করার পরে, একটি অ্যাপার্টমেন্ট আদালতের সিদ্ধান্ত দ্বারা নেওয়া হয় এবং তারপরে সর্বোচ্চ মূল্যে নিলামে বিক্রি করা হয়। ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলির ক্ষেত্রে, ঋণ প্রাপ্তির পর্যায়ে, ভুক্তভোগীরা অ্যাটর্নি এবং নথিগুলির ক্ষমতাতে স্বাক্ষর করেন যা আদালতের সিদ্ধান্ত ছাড়াই তাদের সম্পত্তির অধিকার থেকে বঞ্চিত করতে পারে: অ্যাপার্টমেন্টটি মধ্যস্থতাকারীদের কাছে স্থানান্তরিত হয়, ক্লায়েন্টের কিছুই অবশিষ্ট থাকে না।

"কালো ঋণদাতাদের" শিকার খুব কমই তাদের অ্যাপার্টমেন্ট ফিরে পেতে পরিচালিত. উদাহরণস্বরূপ, একজন ঋণগ্রহীতার সিজোফ্রেনিয়া ধরা পড়ে, যার ভিত্তিতে বিচারক অক্ষম ব্যক্তির সাথে লেনদেনকে বাতিল ঘোষণা করেন। একটি ক্ষেত্রে, যা ঋণগ্রহীতার জন্য ভালভাবে শেষ হয়েছিল, আদালতের সিদ্ধান্তটি প্রায় সম্পূর্ণভাবে অন্যান্য ভুক্তভোগীদের গল্পের পুনরাবৃত্তি করেছিল: তারা সম্মত নথিতে এবং [অ্যাপার্টমেন্টের জন্য] ক্ষতিপূরণের একটি চুক্তিতে স্বাক্ষর করতে। যাইহোক, বাদী অ্যাপার্টমেন্টটি আসামীর কাছে হস্তান্তর করার ইচ্ছা পোষণ করেননি, যা তার স্ত্রীর সম্মতির অভাবের দ্বারাও প্রমাণিত,”ডোরোগোমিলোভস্কি জেলা আদালত খুঁজে পেয়েছে, যা অ্যাপার্টমেন্টের জন্য ক্ষতিপূরণের চুক্তিকে অবৈধ ঘোষণা করেছে। ভুক্তভোগীর পক্ষে আদালতের সিদ্ধান্ত সম্ভবত তার উচ্চ সামাজিক মর্যাদার কারণে: মামলার সাথে পরিচিত মেডুজার একটি সূত্র বলছে যে বাদী বিশেষ পরিষেবার একজন অভিজ্ঞ।

এমনকি সেইসব ক্লায়েন্ট যারা ওভারডু নয় তারা তাদের রিয়েল এস্টেট হারাচ্ছে। স্বেতলানা পোডেলস্কায়ার প্রিয় ডাচা পুড়ে গেছে, শিশুরা পুনরুদ্ধারের সাথে সাহায্য করার প্রতিশ্রুতি দিয়েছে। তবে তিনি পরিস্থিতিটি নিজের হাতে নেওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছিলেন এবং ব্রেটিভোতে ইন্টারন্যাশনাল ক্রেডিট ব্যুরোতে (ICB) তার অ্যাপার্টমেন্টের সুরক্ষার জন্য 600 হাজার রুবেলের জন্য ঋণের জন্য আবেদন করেছিলেন, যা তিনি ইন্টারনেটে বিজ্ঞাপনের মাধ্যমে খুঁজে পেয়েছিলেন। তিনি মাসিক ভিত্তিতে ঋণ পরিশোধ করেন, এবং দেড় বছর পরে MKB থেকে তার ব্যবস্থাপক তাকে ফোন করেন এবং বলেন যে কোম্পানি তাকে দুই মাসের জন্য "ক্রেডিট ছুটি" সহ "ভাল ঋণগ্রহীতা" হিসাবে প্রদান করেছে। তৃতীয় মাসে, তিনি আবার অর্থ প্রদান শুরু করেন। কিন্তু শীঘ্রই একজন ব্যক্তি তার অ্যাপার্টমেন্টের দ্বারপ্রান্তে উপস্থিত হলেন, নিজেকে অ্যাপার্টমেন্টের নতুন মালিক হিসাবে পরিচয় করিয়ে দিলেন। MKB ম্যানেজার অস্বীকার করেছিলেন যে তিনি তাকে ডেকেছিলেন, তার কাছে "ক্রেডিট ছুটি" সম্পর্কে কোনও সহায়ক নথি নেই - এবং ঋণ চুক্তিতে বলা হয়েছিল যে অর্থপ্রদানে দুই মাস বিলম্ব হলে, জামানত সম্পত্তি হয়ে যাবে কোম্পানির সম্পত্তি। আন্তর্জাতিক ক্রেডিট ব্যুরোর অন্যান্য ঋণগ্রহীতাদের ক্ষেত্রেও একই ঘটনা ঘটেছে।

পোডেলস্কায়ার অ্যাপার্টমেন্ট বেকার ডেনিস বালুয়েভের কাছে বিক্রি হয়েছিল। বিচারে, বালুয়েভকে আবাসন কেনার জন্য তহবিলের উত্স দেখাতে বলা হয়েছিল। তিনি দীর্ঘ সময়ের জন্য প্রত্যাখ্যান করেছিলেন, কিন্তু তারপরে ক্ষুদ্রঋণ সংস্থা স্টোলিচনি ক্রেডির সাথে ঋণ চুক্তিতে একটি অতিরিক্ত চুক্তি নিয়ে আসেন (নথিটি মেডুজার নিষ্পত্তিতে রয়েছে)। এতে ঋণের পরিমাণ নির্দেশিত নয়; ঋণটি 14% এর একটি অস্বাভাবিকভাবে কম হারে জারি করা হয়েছিল। Stolichnye Kredy কোম্পানি MKB-এর সাথে তার আইনি ঠিকানা শেয়ার করে এবং ইন্টারন্যাশনাল ক্রেডিট ব্যুরোর একজন কর্মচারী, লাটভিয়ার নাগরিক ইভান দুবিনা এর নেতৃত্বে। মূলধন ঋণের তিনজন প্রতিষ্ঠাতাও লাটভিয়ান নাগরিক। MKB এবং ক্যাপিটাল লোনের অফিসের ঠিকানায়, আরও বেশ কয়েকটি কোম্পানি নিবন্ধিত - এছাড়াও লাটভিয়ান নাগরিকদের মালিকানাধীন, MKB-এর কর্মচারী, যার প্রত্যেকটির নিজস্ব কার্যকারিতা রয়েছে।উদাহরণস্বরূপ, মোসারেন্ডা এলএলসি-এর পক্ষে, একটি নিয়ম হিসাবে, ঋণগ্রহীতার রিয়েল এস্টেটের অধিকারগুলি বিচ্ছিন্ন করা হয়।

পোডেলস্কায়া মামলায় আদালতের শুনানি অব্যাহত রয়েছে। নাগাটিনস্কি আদালতের একটি সেশনে, যেখানে মামলার শুনানি চলছে, আলেকজান্ডার লগিনভ, প্রক্সি দ্বারা, তার অ্যাপার্টমেন্টের ক্রেতা ডেনিস বালুয়েভের প্রতিনিধি হিসাবে এসেছিলেন। তিনি অনেক ঋণগ্রহীতার কাছে সুপরিচিত: এটি Loginov ছিলেন যিনি MKB-এর দেনাদারদের জোরপূর্বক উচ্ছেদ এবং তাদের প্রাক্তন অ্যাপার্টমেন্ট থেকে "365 ঋণ কেন্দ্র" তত্ত্বাবধান করেছিলেন। 2018 সালের ডিসেম্বরে, লগিনভকে স্বেচ্ছাচারিতা এবং হালকা এবং মাঝারি তীব্রতার স্বাস্থ্যের জন্য ইচ্ছাকৃত ক্ষতি সহ বেশ কয়েকটি নিবন্ধের অধীনে বিচার করা হয়েছিল এবং শাস্তিমূলক উপনিবেশে দেড় বছরের কারাদণ্ড দেওয়া হয়েছিল। লগিনভের কন্যা গ্যালিনা কিয়েভ এর আগে রোজরিস্ট্রের একজন কর্মচারী হিসাবে কাজ করেছিলেন, যেখানে তিনি রিয়েল এস্টেট লেনদেনের কাজে নিযুক্ত ছিলেন এবং 2010 এর দশকের শুরু থেকে, তিনি অর্থনৈতিক বিরোধের জন্য সালিশি আদালতের চেয়ারম্যান ছিলেন। এটি ছিল সালিশি আদালত যা এই স্কিমের অস্তিত্বের প্রাথমিক বছরগুলিতে ঋণগ্রহীতা এবং আইসিডির মধ্যে বিরোধ নিষ্পত্তির স্থান হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছিল।

যে সমস্ত সংস্থাগুলি রিয়েল এস্টেটের দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ জারি করেছিল যেগুলি মেডুজা খুঁজে পেতে সক্ষম হয়েছিল, আন্তর্জাতিক ক্রেডিট ব্যুরো শিকারের সংখ্যায় এগিয়ে রয়েছে৷ প্রাক্তন ক্লায়েন্টরা 99টি কেস আবিষ্কার করেছিলেন যখন কোম্পানির ঋণগ্রহীতা একটি অ্যাপার্টমেন্ট হারিয়েছিল, আরও বেশ কয়েকটি ক্ষেত্রে এমকেবি থেকে ঋণ নেওয়া প্রাক্তন বাড়ির মালিকদের খুঁজে পাওয়া সম্ভব ছিল না। এই ধরনের উদ্যোগের প্রধান ক্লায়েন্ট হল বয়স্ক মানুষ, আত্মীয়দের মনোযোগ থেকে বঞ্চিত এবং অন্যান্য সামাজিকভাবে অরক্ষিত গোষ্ঠীর প্রতিনিধিরা। এমনকি আরও সমৃদ্ধ পরিস্থিতিতে, ক্রেডিট ম্যানেজাররা আত্মীয়দের সাথে সম্পর্কের ক্ষেত্রে বিভেদ তৈরি করার চেষ্টা করে। স্বেতলানা পোডেলস্কায়া স্মরণ করেন যে পরিচালকরা তাকে তার সন্তানদের ঋণ সম্পর্কে না বলার পরামর্শ দিয়েছিলেন, যুক্তি দিয়েছিলেন যে যুবকদের ঋণের প্রতি নেতিবাচক মনোভাব রয়েছে এবং পরিমাণটি কম। পোডেলস্কায়ার ছেলেরা জানতে পেরেছিল যে তাদের মা একটি ক্ষুদ্রঋণ সংস্থায় আবেদন করেছিলেন যখন প্রতিবেশীরা তাদের ডেকেছিল, এই বলে যে তার অ্যাপার্টমেন্টের দরজা নতুন মালিকের প্রতিনিধিদের দ্বারা কেটে দেওয়া হচ্ছে।

প্রায়শই, আত্মীয়রা স্বাধীনভাবে জানতে পারে না যে অ্যাপার্টমেন্টটি একটি ঋণে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলি Rosreestr-এর সাথে সমান্তরাল ডেটা নিবন্ধন করে না। অভিনেতা সের্গেই ফ্রোলভ, যার গল্পটি 2019 সালের মার্চ মাসে সক্রিয়ভাবে আলোচনা করা হয়েছিল, তার মৃত্যুর কয়েক বছর পরে তার মায়ের ঋণ সম্পর্কে জানতে পেরেছিলেন - আবিষ্কার করার পরে যে তার উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া অ্যাপার্টমেন্টটি নিলামে বিক্রি হয়েছিল। দেখা গেল যে তার মা, তার মৃত্যুর আগে, এমকেবি থেকে বার্ষিক 28% হারে 600 হাজারের জন্য ঋণ নিয়েছিলেন। তিনি এটি বহন করতে পারেননি: তার পেনশন মাসিক অর্থ প্রদানের জন্য যথেষ্ট ছিল না; একটি ঋণ প্রাপ্তির জন্য নথির প্যাকেজে আয়ের একটি শংসাপত্র রয়েছে যার পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে তার পেনশনের পরিমাণকে ছাড়িয়ে গেছে। বয়স্ক মহিলা সময়মতো অর্থপ্রদান করতে অক্ষম ছিলেন, তাই, ঋণ পরিশোধের জন্য, তাকে একটি অ্যাপার্টমেন্টের নিরাপত্তার জন্য 1.2 মিলিয়ন রুবেল ঋণ দেওয়ার প্রস্তাব দেওয়া হয়েছিল। ফ্রোলভের মায়ের মৃত্যুর পর, ICB-এর প্রতিনিধিরা ঋণটিকে অপূরণীয় হিসাবে স্বীকৃতি দেয় এবং বিনিময়ে একটি অ্যাপার্টমেন্ট পেয়েছিল।

লাটভিয়ার এর সাথে কি করার আছে

বাল্টিক অ্যাকসেন্ট পডজেলস্কায়া সহ একজন হাস্যোজ্জ্বল ক্রেডিট ম্যানেজার সের্গেই লাটভিয়ান ব্যবসায়িক সংবাদপত্র ডায়নাস বিজনেস-এর একটি ফটোগ্রাফ থেকে চিনতে পেরেছেন, যেখানে ওয়েস্ট ক্রেডিট সের্গেই মালিকভের (নামের লাতভিয়ান সংস্করণ - সার্জেজ মালিকভস) শিরোনামে একটি সাক্ষাৎকার প্রকাশিত হয়েছিল। ABLV হারিয়ে আমরা সেরাটা হারাচ্ছি । একটি সাক্ষাত্কারে, মালিকভ লাটভিয়ান সরকারের ব্যাংকগুলির প্রতি নীতির সমালোচনা করেছেন যেখানে প্রাক্তন ইউএসএসআর দেশগুলির নাগরিকদের অ্যাকাউন্ট খোলা হয়। “এটা ভূ-রাজনীতি। আজকাল, আমেরিকানরা প্রাক্তন ইউএসএসআর-এর নাগরিকদের - রাশিয়ান, বেলারুশিয়ান, ইউক্রেনীয়দের - তাদের অর্থের সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে দেয় না। এটি বোঝা উচিত যে এই পদক্ষেপটি কোনও ব্যাংকের শেয়ারহোল্ডারদের বিরুদ্ধে নয়, বরং এর ক্লায়েন্টদের বিরুদ্ধে, যারা এটি সীমাবদ্ধ করতে চেয়েছিল, - তিনি বলেছিলেন। - এই অনাবাসিক ব্যাঙ্কগুলির মডেল কী? প্রাক্তন ইউএসএসআর এর অঞ্চল থেকে অর্থ সংগ্রহ করা হয় কারণ এটি এখানে শান্ত এবং শান্ত।তারা সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করা হয়, অথবা একই অনাবাসীদের জন্য ঋণ জারি করা হয় যারা স্ক্যান্ডিনেভিয়ান ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ নিতে চান না। তারা এই মডেলকে শেষ করতে চায়”।

ফেব্রুয়ারী 2018-এ, মার্কিন ট্রেজারি ডিপার্টমেন্ট ফর কম্যাটিং ফাইন্যান্সিয়াল ক্রাইমস (FinCEN) অর্থ পাচার, উত্তর কোরিয়ার পারমাণবিক সহায়তার জন্য দেশের তিনটি বৃহত্তম ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের মধ্যে একটি, লাত্ভিয়ান ABLV ব্যাংকের বিরুদ্ধে নিষেধাজ্ঞা আরোপের পরিকল্পনা ঘোষণা করেছে। আজারবাইজান, রাশিয়া এবং ইউক্রেনে প্রোগ্রাম এবং অবৈধ কার্যকলাপ। ফিনসেন আরও বলেছে যে লাটভিয়ার কর্মকর্তাদের প্রভাবিত করার জন্য ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা ঘুষ দিয়েছে।

আবেদনের এক সপ্তাহ পরে, ব্যাঙ্ক লিকুইডেশন প্রক্রিয়া শুরু করে - এবং লাটভিয়ান কর্তৃপক্ষ দাবি করেছিল যে ব্যাঙ্কগুলি অনাবাসিক ক্লায়েন্টদের ভাগ কমিয়ে দেবে। নিয়ন্ত্রকের মতে, লাটভিয়ায় সমস্ত ব্যাংকিং কার্যক্রমের 36.7% অফশোর কোম্পানি দ্বারা সঞ্চালিত হয়; অনাবাসীদের দ্বারা খোলা তাদের মধ্যে, এই ভাগ আরও বেশি - 44.5%। রাশিয়া থেকে টাকা তোলার স্কিমের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ ছিল লাটভিয়ান ব্যাঙ্কগুলি৷ নোভায়া গেজেটা এবং ওসিসিআরপির একটি তদন্ত লন্ড্রোম্যাট নামে একটি স্কিম বর্ণনা করেছে যার মাধ্যমে তিন বছরে রাশিয়া থেকে 18 বিলিয়ন ডলারের বেশি প্রত্যাহার করা হয়েছিল। লাটভিয়ান ব্যাঙ্কগুলির ক্লায়েন্টরা মূলত রাশিয়ান ছিলেন যারা সুইজারল্যান্ড এবং অন্যান্য মর্যাদাপূর্ণ বিচারব্যবস্থায় অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেননি।

অনাবাসিক অ্যাকাউন্টগুলি হ্রাস করার নীতির সবচেয়ে বড় শিকার ছিল রিতুমু ব্যাংক, যার সম্পদ নয় মাসে 46.3% বা 1.441 বিলিয়ন ইউরো কমে 1.674 বিলিয়ন ইউরো হয়েছে। লাটভিয়া রিতুমু (লাটভিয়ান থেকে অনুবাদিত - "ওয়েস্টার্ন") পঞ্চম বৃহত্তম ব্যাংক 1992 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। মূল মালিকরা আসলে একটি পরিবার: লিওনিড এস্টারকিন এবং আরকাদি সুখারেনকো, যিনি এস্টারকিনের বোনের সাথে বিবাহিত।

সের্গেই মালিকভ হলেন মাইক্রোফাইন্যান্স কোম্পানি ম্যাটেকস ক্রেডিট-এর প্রতিষ্ঠাতা, যেটি 1995 সাল থেকে লাটভিয়ায় রিয়েল এস্টেটের মাধ্যমে সুরক্ষিত ঋণ প্রদান করে আসছে (পরে ওয়েস্ট ক্রেডিট নামকরণ করা হয়েছে)। মেটেক্স ক্রেডিট এর প্রধান ঋণদাতা ছিল একই ব্যাংক রিতুমু, যেটি 2008 সালে কোম্পানির জন্য 20 মিলিয়ন ল্যাটের (প্রায় 28 মিলিয়ন ইউরো) জন্য একটি ক্রেডিট লাইন খুলেছিল, 2011 সালে 8 মিলিয়ন ইউরোর জন্য একটি অতিরিক্ত ঋণ জারি করেছিল এবং 2016 সালে - অন্যটির জন্য 24 মিলিয়ন ইউরো।

প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, মেটেক্স ক্রেডিট শুধু ব্যাংক থেকে ঋণ পায়নি। ওয়েস্ট ক্রেডিট-এর 2011 বার্ষিক প্রতিবেদন অনুসারে, 2009 সালে, কোম্পানিটি ব্রিটিশ কোম্পানি অ্যাডভার্ট কনসাল্ট এলএলপি থেকে বার্ষিক 10% হারে 1.1 মিলিয়ন ইউরো ঋণ পেয়েছিল। ইউকে রেজিস্ট্রি অনুসারে, ঋণ বিতরণের কয়েক মাস আগে অ্যাডভার্ট কনসাল্ট প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল - এবং ঋণ পরিশোধের পরপরই এটি বাতিল করা হয়েছিল। এর মালিকদের বেলিজ থেকে দুটি অফশোর কোম্পানি চিহ্নিত করা হয়েছিল - অ্যাডভান্স ডেভেলপমেন্টস লিমিটেড এবং কর্পোরেট সলিউশন লিমিটেড, যা ব্রিটিশ কোম্পানিগুলির নেটওয়ার্কের বেশ কয়েকটি তদন্তে উপস্থিত হয়েছিল যার মাধ্যমে $ 2.9 বিলিয়ন লন্ডার করা হয়েছিল - এই অর্থটি প্রাক্তন ইউএসএসআর দেশগুলি থেকে এসেছিল।

রাশিয়ার মতো, লাটভিয়ায় মেটেক্স ক্রেডিট-এর কাজ ঋণদাতাদের জোরপূর্বক উচ্ছেদ সংক্রান্ত কেলেঙ্কারির সাথে ছিল। একটি ক্ষেত্রে, থাকার জায়গাটি "পরিষ্কার" করার জন্য, মেটেক্স একটি সুরক্ষা সংস্থাকে নিয়োগ করেছিল, যার কর্মীরা গর্ভবতী মহিলার বাড়িতে প্রবেশ করেছিল এবং মরিচের গ্যাস স্প্রে করেছিল; অন্য ক্ষেত্রে, তারা ক্রমানুসারে বাড়ির জানালা এবং দরজা ভেঙে ফেলেছিল। ভাড়াটেদের উচ্ছেদ করতে। 2000 এর দশকের শেষের দিকে, কোম্পানির চারপাশে একটি সুনাম সংকট শুরু হয়; এছাড়াও, রাজ্য ভোক্তা অধিকার সুরক্ষা কেন্দ্র (রসপোট্রেবনাদজোরের লাতভিয়ান অ্যানালগ) এর বিরুদ্ধে দাবি করেছে এবং ঋণ প্রদানের আইনও কঠোর করা হয়েছিল।

2011 সালে, মালিকভ এবং অন্য দুই লাটভিয়ান নাগরিক রাশিয়ায় আন্তর্জাতিক ক্রেডিট ব্যুরো নামে একটি সংস্থা তৈরি করেছিলেন - একই আইসিবি, যা তাদের অ্যাপার্টমেন্টগুলির সুরক্ষার জন্য মুসকোভাইটদের "বামপন্থী" ঋণ প্রদানে নিযুক্ত ছিল। ICB-এর আরেকজন প্রতিষ্ঠাতা, Andis Anspox, রিগায় 2000-এর দশকে "সমকামীদের ছাড়া একটি লাটভিয়ান সোসাইটির জন্য" পাবলিক সংস্থার সেক্রেটারি ছিলেন। সংগঠনটির প্রতিষ্ঠাতাদের একজন ছিলেন আইনজীবী আন্দ্রিস বাউমানিস, যাকে লাটভিয়ান পুলিশ একজন বিচারককে ঘুষ দেওয়ার সন্দেহ করেছিল।

এমকেবি-র প্রথম রাশিয়ান ঋণগ্রহীতাদের অ্যাপার্টমেন্টগুলি মালিকভের ব্যক্তিগত সম্পত্তিতে স্থানান্তরিত করা হয়েছিল এবং, রোজরিস্ট্রের মতে, তিনি অবিলম্বে তাদের 750 হাজার ডলারের ব্যক্তিগত ঋণের জন্য নিরাপত্তা হিসাবে রিতুমু ব্যাংকের কাছে প্রতিশ্রুতি দিয়েছিলেন। 2013 সালে, রিতুমু রাশিয়ান কোম্পানি ইন্টারন্যাশনাল ক্রেডিট ব্যুরোতে 20 মিলিয়ন ইউরোর জন্য একটি ক্রেডিট লাইন খুলেছিল, এটি মেডুজার কাছে থাকা নথিগুলি থেকে অনুসরণ করে।রিতুমু ব্যাংক মেডুজার প্রশ্নের উত্তর দেয়নি।

রাশিয়ান কোম্পানি MKB এর মালিকদের মিটিং, নথি অনুযায়ী, এলিজাবেটিস স্ট্রীট 8-এর একটি বিল্ডিংয়ে রিগায় অনুষ্ঠিত হয়েছিল। লাটভিয়ান ট্রেড রেজিস্টার অনুসারে, মালিকভ এলিজাবেটিস 8 এর মালিক, যা রিয়েল এস্টেট ব্যবস্থাপনায় নিযুক্ত। এই কোম্পানিতে মালিকভের অংশীদার হলেন রিগার অর্থনৈতিক পুলিশের প্রাক্তন উপ-প্রধান, নিল ঝুরাভলেভ, যিনি তার সিভিল সার্ভিসের সময় ব্যয়বহুল রিয়েল এস্টেট এবং একটি গাড়ি অধিগ্রহণের সাথে সম্পর্কিত একটি দুর্নীতি কেলেঙ্কারির পরে তার পদ ছেড়েছিলেন। তার পদত্যাগের পর, জুরাভলেভ লাটভিয়ান বক্সিং ফেডারেশনের প্রধান হন এবং বেশ কয়েকবার আঞ্চলিক নির্বাচনে তার প্রার্থীতা ঘোষণা করেন। সের্গেই মালিকভ রাজনীতিতেও আগ্রহী: বিশেষত, তিনি সোশ্যাল ডেমোক্রেটিক পার্টি "সম্মতি" কে অর্থায়ন করেছিলেন, যার নেতৃত্বে রিগার প্রাক্তন মেয়র নীল উশাকভ। মালিকভ মেডুজার প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার সময় পাননি।

রাশিয়ায় ফিরে যান

ইন্টারন্যাশনাল ক্রেডিট ব্যুরোর সাথে আরেকটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অনেক মিল রয়েছে, মস্কো প্লেজ কোম্পানি (MZK), যেটি একই নীতিতে কাজ করে। 2016 এর শরত্কালে, একটি নির্দিষ্ট মিটিং থেকে ভিডিওগুলি YouTube-এ উপস্থিত হয়েছিল, যেখানে তারা আলোচনা করেছিল যে কীভাবে ক্লায়েন্টকে অ্যাপার্টমেন্টে একটি বন্ধকী স্বাক্ষর করার প্রয়োজনীয়তা ব্যাখ্যা করতে হবে - এবং তাকে ঋণ চুক্তির একটি অসম্পূর্ণ অনুলিপি দিন। ভিডিওতে কোম্পানির নাম উল্লেখ করা হয়নি, তবে, মস্কো প্লেজ কোম্পানি আদালতের মাধ্যমে রাশিয়ার ভূখণ্ডে ভিডিওটি ব্লক করার অনুমতি পেয়েছে। প্রশিক্ষকের মুখ দেখা অসম্ভব, কিন্তু MZK-এর বেশ কয়েকজন ক্লায়েন্ট যে MZK-এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর নিকোলাই চিগারেভ বলে দাবি করেছেন মেডুজা।

2015 সালে, উভয় সংস্থাই ঘন ঘন মিডিয়ায় উপস্থিত হতে শুরু করে: একটি পাবলিক কেলেঙ্কারির জন্য যথেষ্ট প্রতারিত ঋণখেলাপি ছিল। MKB এবং MZK সম্মান এবং মর্যাদা (টিভি উপস্থাপক ভ্লাদিমির সলোভিভের বিরুদ্ধে সহ) সুরক্ষার জন্য আদালতে মামলা দায়ের করেছে, কিন্তু তারা বারবার হেরেছে। 2015 সালের নভেম্বরে, ব্রিটিশ ভার্জিন দ্বীপপুঞ্জে নিবন্ধিত অফশোর কোম্পানি লর্ডেনা ভেঞ্চারস MZK-এর মালিক হন।

মোসাক ফনসেকা রেজিস্ট্রেশন কোম্পানির ফাঁস হওয়া নথির উপর ভিত্তি করে পানামা পেপারস-এর একটি OCCRP তদন্তে সংস্থাটিকে দেখানো হয়েছে। নথি অনুসারে, লর্ডেনা ভেঞ্চারস লাটভিয়ায় একটি প্রতিনিধি অফিস ছিল: অফিসটি রিগায় রিতুমু ব্যাংকের বিল্ডিংয়ে অবস্থিত ছিল এবং ব্যাংকের একজন কর্মচারী ওকসানা উটেনকোভা কোম্পানির প্রতিনিধি হিসাবে নামকরণ করা হয়েছিল।

এই তদন্ত থেকে দেখা গেছে, উটেনকোভা ছিলেন দেড় হাজারেরও বেশি অফশোর কোম্পানির প্রতিনিধি, যাদের অফিস ব্যাংক ভবনে নিবন্ধিত ছিল। এই কোম্পানিগুলির মধ্যে একটি বোম্বার্ডিয়ার ইঞ্জিনিয়ারিং কর্পোরেশনের সুইডিশ বিভাগ এবং আজারবাইজানীয় কর্তৃপক্ষের মধ্যে দুর্নীতির পরিকল্পনায় হাজির হয়েছিল। পানামা পেপারস প্রকাশের পরপরই, রিতুমু ব্যাংক সন্দেহজনক কোম্পানির অ্যাকাউন্ট ব্লক করে এবং ঘোষণা করে যে ওকসানা উটেনকোভা আর ব্যাঙ্কে কাজ করবে না।

আইনি সত্তার ইউনিফাইড স্টেট রেজিস্টার অনুসারে, পানামা আর্কাইভস প্রকাশের দুই দিন পরে, লর্ডেনা ভেঞ্চারস MZK-তে তার অংশীদারিত্ব ত্যাগ করেছে। আজ, কনস্ট্যান্টিন ইলিনকে MZK এর প্রধান মালিক হিসাবে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে (নভেম্বর হোল্ডিংস এলএলসি এর মাধ্যমে)। তার ছেলে আলেকজান্ডার ইলিনের মালিকানাধীন ওকটিয়াব্র হোল্ডিংস কোম্পানি একই ঠিকানায় নিবন্ধিত। 2016 সাল থেকে, ইলিন জুনিয়র রাজ্য কর্পোরেশন Vnesheconombank-এর মালিকানাধীন বিনিয়োগ কোম্পানি VEB ক্যাপিটালের ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর হিসেবে কাজ করছেন। VEB-এর প্রকল্পগুলির মধ্যে একটি হল Globex Bank, এর সহযোগী বিনিয়োগ কোম্পানি Globex Capital এবং অন্যান্য বেশ কয়েকটি প্রকল্পের পুনর্গঠন। ইলিন, VEB-এর প্রতিনিধি হিসাবে, স্লাভা ঘড়ির কারখানা (লেনিনগ্রাদস্কি প্রসপেক্টের শুরুতে একটি উন্নয়ন প্রকল্প) এবং ওরেনবার্গ মুরগির খামার ইউরালস্কি ব্রয়লারের পরিচালনা পর্ষদে ছিলেন। 2015 সালের মে মাসে, Vnesheconombank-এর ম্যানেজমেন্ট Globex Capital-এর 50% Oktyabr Holdings-এর কাছে বিক্রি করার সিদ্ধান্ত নেয়, যার মালিক MZK-এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর নিকোলাই চিগারেভ - এবং কয়েক মাস পরে, আলেকজান্ডার ইলিন ওক্টিয়াব্র হোল্ডিংসের মালিক হন।

2018 সালের গ্রীষ্মে আলেকজান্ডার ইলিনকে বরখাস্ত করা হয়েছিল। ভিইবি।ব্যক্তিদের ক্ষুদ্রঋণ প্রদানের ব্যবসার সাথে রাশিয়ান ফেডারেশনের কোন সম্পর্ক নেই,”একজন VEB প্রতিনিধি মেডুজাকে ব্যাখ্যা করেছেন। рф (Vnesheconombank এর নতুন নাম)।

মিডিয়াতে গ্লোবেক্স ক্যাপিটালের সর্বশেষ উল্লেখটি জুবভস্কায়া স্কয়ারে রোস্টেলেকমের একটি অফিস বিল্ডিং কেনার কোম্পানির পরিকল্পনার সাথে সম্পর্কিত (চুক্তিটি হয়নি)। 2018 সালের গ্রীষ্মে, কোম্পানিটি একজন আইনজীবীর শূন্যপদের জন্য একটি বিজ্ঞাপন পোস্ট করেছিল, চাকরির দায়িত্বগুলির মধ্যে এটি উল্লেখ করা হয়েছিল: “ঋণ চুক্তির অধীনে ঋণ সংগ্রহের ক্ষেত্রে আদালতে কোম্পানির স্বার্থের প্রতিনিধিত্ব করা (বন্ধক ঋণ), স্বীকৃতির ভিত্তিতে সম্পত্তির অধিকার; বেলিফ সহ কর্মকর্তাদের কর্মের বিরুদ্ধে আপীল”।

নভেম্বর 2017-এ, MZK-এর সিইও ইগর আলেকসিভ, MKB-এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর রোমান গুসেলনিকভ (তিনি ক্রেডিট কোম্পানিগুলির কর্মীদের জন্য একটি "ব্রিফিং" সহ ভিডিওতে উপস্থিত ছিলেন) এবং পশ্চিম ব্যাঙ্কের প্রেসিডেন্ট ইলিয়া ক্রাসনেভস্কিকে জালিয়াতির সন্দেহে গ্রেপ্তার করা হয়েছিল। পরবর্তী প্রতিষ্ঠানটি 99% সাইপ্রিয়ট অফশোর ওয়েস্টব্যাঙ্ক লিমিটেডের মালিকানাধীন, যেটি এখন রাশিয়ান এমকেবি এবং লাটভিয়ান ওয়েস্ট ক্রেডিট এর মালিক। 2018 সালে লাটভিয়ায় ডিঅফশোরাইজেশন প্রচারণার পরে, সের্গেই মালিকভ স্বীকার করেছেন যে তিনি ওয়েস্টব্যাঙ্ক লিমিটেডের একমাত্র সুবিধাভোগী।

গুসেলনিকভ, আলেকসিভ এবং ক্রাসনেভস্কির কর্মের শিকারদের মধ্যে এলেনা কুলনেভা হলেন। তিনি মস্কো প্লেজ কোম্পানির কাছ থেকে একটি ঋণ নিয়েছিলেন, একটি অ্যাপার্টমেন্ট বিক্রি এবং ক্রয়ের জন্য একটি চুক্তি এবং সের্গেই মালিকভের সাথে পরবর্তী লিজ নিয়েছিলেন। কুলনেভা অ্যাপার্টমেন্ট বিক্রির চুক্তি বাতিল করার জন্য দেওয়ানী দাবি হারিয়েছেন, কিন্তু ফৌজদারি জালিয়াতির মামলায় শিকার হিসাবে স্বীকৃত হয়েছেন। আরেকজন ভিকটিম হলেন একজন ব্যক্তি যিনি সিজোফ্রেনিয়ায় আক্রান্ত হওয়া সত্ত্বেও গুসেলনিকভকে একটি অ্যাপার্টমেন্ট দান করার চুক্তি করে ঋণ পেয়েছিলেন (যখন আদালতে চুক্তিটি বাতিল ঘোষণা করা হয়েছিল; মেডুজা জানে এই ব্যক্তি কে)।

মার্চ 2019-এ, মস্কোর Tverskoy আদালত ক্ষুদ্রঋণ সংস্থার আরও চারজন কর্মীকে গ্রেপ্তার করেছিল যারা রিয়েল এস্টেট, Msk গ্রুপ এবং পার্নাস - ওলেগ চের্নেগা, আন্দ্রে শকারলেট, ইউলিয়া লিসাক এবং ওলেস্যা সুখরেভা-এর দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ জারি করেছিল। দুটি মামলাই তদন্তকারী কমিটির প্রধান তদন্ত বিভাগের একজন তদন্তকারী স্টানিস্লাভ সেরেব্রিয়াকভ তদন্ত করছেন।

সুখরেভা, গুসেলনিকভের মতো, এমকেবি এবং এমজেডকে দ্বারা সমাপ্ত চুক্তিতে চিত্রিত করেছিলেন। গ্রেপ্তারের বিচারে, সুখরেভা বলেছিলেন যে তিনি দোষ স্বীকার করেননি এবং শুধুমাত্র "অর্থ স্থানান্তরের একজন সাক্ষী" ছিলেন। ক্ষুদ্রঋণ সংস্থার (MFIs) কর্মীদের অপবাদে, তারা একটি দালালের কাজ সম্পাদন করে - একজন কর্মচারী যিনি একজন ক্লায়েন্টকে অনুসন্ধান করেন এবং লেনদেন শেষ না হওয়া পর্যন্ত তাকে তদারকি করেন।

গুসেলনিকভের ক্লায়েন্টদের আকৃষ্ট করার জন্য একটি চ্যানেল ছিল ভাশ ব্রোকার, যা তিনি এবং লিউডমিলা টিমাশোভা দ্বারা প্রতিষ্ঠিত। 2017 সালে, গুসেলনিকভের বিরুদ্ধে ফৌজদারি মামলার সূচনা করার পরে, তিনি প্রতিষ্ঠাতাদের ছেড়ে চলে গিয়েছিলেন, এবং সংস্থাটি, তার নাম পরিবর্তন করে প্রাভোকটিভ, এখন "ব্যাঙ্ক এবং এমএফওগুলির ঋণ বন্ধ করার" জন্য পরিষেবা সরবরাহ করে। লিগ্যাল সত্তার ইউনিফাইড স্টেট রেজিস্টার অনুসারে, লিউডমিলা টিমাশোভা, ইয়ারোস্লাভের ভাই ক্রেডিট ব্রোকার উইনফিনের মালিক; এর আগে তিনি ইউনাইটেড ক্রেডিট সার্ভিস নামে আরেকটি ব্রোকারের মালিক ছিলেন। কিছু ক্ষেত্রে, Guselnikov একটি "ধারক" ভূমিকা পালন করে, বিক্রয়ের জন্য তাদের প্রস্তুত করার আগে নিজের জন্য "সমস্যা" অ্যাপার্টমেন্ট নিবন্ধন করে।

রিয়েলটি ক্যাপিটাল কোলাটারাল সেন্টার, যা রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ অফার করে, এখন মস্কো প্লেজ কোম্পানির অফিসে নিবন্ধিত। এর মালিক হলেন রিয়েলটর ম্যাক্সিম ল্যাজিকিন, যিনি এমকেবি সম্পর্কিত বেশ কয়েকটি লেনদেনে অংশ নিয়েছেন।

কিভাবে ক্ষুদ্রঋণ সংস্থা একে অপরের সাথে সম্পর্কিত

রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ প্রদানকারী একটি ক্ষুদ্রঋণ সংস্থার গড় আয়ু দেড় বছর। একটি রেডিমেড মাইক্রোফাইনান্স কোম্পানির খরচ, ইতিমধ্যে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের রেজিস্টারে প্রবেশ করা হয়েছে, এন্টারপ্রাইজের ইতিহাসের উপর নির্ভর করে 140 থেকে 250 হাজার রুবেল। রেডিমেড এমএফও বিক্রির জন্য অসংখ্য বিজ্ঞাপন বিশেষ ফোরামে পাওয়া যাবে।এই কোম্পানিগুলি তাদের নাম পরিবর্তন করে, কিন্তু কোম্পানির কর্মী, "ধারক" এবং ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীরা, যাদের অর্থায়ন কোম্পানি ঋণ প্রদানের জন্য আকর্ষণ করে, তারা একই থাকে।

লোন সেন্টার 365 কোম্পানি, যেখানে স্মেলনিটস্কায়া একটি ঋণ নিয়েছিল, ফেব্রুয়ারী 2016 সালে আনা সুখানভা দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। স্পার্ক-ইন্টারফ্যাক্স অনুসারে, সুখানোয়া 21টি ক্ষুদ্রঋণ কোম্পানি প্রতিষ্ঠা করেছে। মেডুজা ইন্টারনেটে তাদের কিছু বিক্রির বিজ্ঞাপন খুঁজে পেয়েছে। নিবন্ধনের কয়েক মাস পরে, অ্যান্টন ভেলিচকো এবং লাত্ভিয়ান নাগরিক ইউলিয়া কালিনিনা 365 লোন সেন্টারের মালিক হন।

Smilnitskaya 365 ঋণ কেন্দ্রের প্রথম ঋণগ্রহীতাদের একজন, তিনি চার নম্বরে একটি চুক্তি স্বাক্ষর করেছেন। মেডুজা দেখেছে যে 2016 সালের গ্রীষ্ম থেকে 2018 সালের ফেব্রুয়ারি পর্যন্ত, লোন সেন্টার 365 অন্তত আরও 67টি ঋণ চুক্তিতে প্রবেশ করেছে। Meduza Rosreestr ডাটাবেসে কোম্পানির ক্লায়েন্টদের সম্পত্তির তথ্য পরীক্ষা করেছে: 37 জন ঋণগ্রহীতার মধ্যে 25 জন ঋণ পাওয়ার পরপরই তাদের সম্পত্তি বিক্রি করেছে। 15টি ক্ষেত্রে, লোন সেন্টার 365 নতুন মালিক হয়ে ওঠে, দুটি ক্ষেত্রে কেন্দ্রের কর্মচারী আন্তন টিটোভ, এম 2-লিজিংয়ের সাধারণ পরিচালক আনাতোলি ফান্ডোবনি এবং বীমা কোম্পানি ক্যাপিটাল লাইফ ভ্লাদিস্লাভ স্নোপোকের ব্যবস্থাপনা পরিচালকের ছেলেকে দায়ী করা হয়। মস্কো সিটি কোর্টের কার্ড সূচক অনুসারে, ভ্লাদিস্লাভ স্নোপোক কমপক্ষে আরও দুটি অ্যাপার্টমেন্টের ক্রেতা যা আগে অন্য একটি ক্ষুদ্রঋণ সংস্থা, ক্রেডিটফিনান্সের দেনাদারদের অন্তর্ভুক্ত ছিল৷ স্নোপোক মেডুজার প্রশ্নের উত্তর দেয়নি।

স্মেলনিটস্কায়ার অ্যাপার্টমেন্টের নথির প্যাকেজে, যা 365 লোন সেন্টারের কর্মচারীরা পুনরায় নিবন্ধনের জন্য রোজরিস্ট্রের কাছে জমা দিয়েছিল, ভুলবশত অন্য একটি ক্ষুদ্রঋণ সংস্থা ফাস্ট লোনের দেনাদার অন্য অ্যাপার্টমেন্টের জন্য নথির একটি অংশ ছিল। এই সংস্থাটির প্রধান হলেন বেলারুশের 25 বছর বয়সী নাগরিক আলিনা পিকুলিক। পূর্বে, পিকুলিক কমপক্ষে একটি অ্যাপার্টমেন্টের "ধারক" ছিলেন যা পূর্বে "ক্রেডিটফাইনান্স" এর ঋণগ্রহীতাদের অন্তর্গত ছিল।

কিভাবে ক্রেডিটফিনান্স অন্যান্য MFO-এর সাথে সংযুক্ত

লোন সেন্টার 365 শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতাই নয়, বিনিয়োগকারীদেরও আকৃষ্ট করেছে। কেন্দ্রের আর কাজ করে না এমন ওয়েবসাইটে, সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের নিম্নলিখিত শর্তগুলি অফার করা হয়েছিল: কেন্দ্রের ঋণগ্রহীতাদের রিয়েল এস্টেটে বন্ধক দ্বারা প্রতি বছর 18% সুরক্ষিত৷ মেডুজার কাছে থাকা নথিগুলি থেকে জানা যায় যে, উদাহরণস্বরূপ, গ্যাজপ্রমের প্রাক্তন ডেপুটি চেয়ারম্যান আলেকজান্ডার রিয়াজানভের ছেলে কিরিল রিয়াজানভ এই অফারটির সুবিধা নিয়েছিলেন। লোন সেন্টার 365-এর আরেকজন বিনিয়োগকারী হলেন সের্গেই ঝিটচেঙ্কো, যিনি রুজস্কি জেলার অন্যতম বড় উদ্যোক্তা৷ তিনি বেশ কয়েকটি বাজারের মালিক, খুচরা রিয়েল এস্টেট, জনপ্রিয় রেস্তোরাঁ, সেইসাথে মস্কো অঞ্চল "অ্যানিনো" এর একটি বড় ল্যান্ডফিলের চারপাশের এলাকা। 2014 সাল থেকে এই ব্যবসায়ী তার বেশিরভাগ সম্পদ পেয়েছেন, যখন টিউমেনের একজন আইনজীবী ম্যাক্সিম তারখানভ রুজস্কি জেলার প্রধান হয়েছিলেন। 2019 এর শুরুতে, তারখানভ মস্কোর মেয়রের অফিসে কাজ করতে চলে যান, যেখানে তিনি জেলা প্রশাসনের কাজ নিয়ন্ত্রণ করেন।

লোন সেন্টার 365-এর আরেক বিনিয়োগকারী, ফিনসার্ভিস ব্যাঙ্কের খুচরা ব্যবসা উন্নয়নের পরিচালক ইউরি ডায়াককভও রুজস্কি জেলার সাথে যুক্ত। 2017 সালে, ডাইচকভ, রুজস্কি জেলার প্রশাসনের সাথে, নভোভোলকোভো গ্রামে "অল-সারিতসা" গির্জাকে সমর্থন করার জন্য একটি তহবিল তৈরি করেছিলেন। উপরন্তু, Dyachkov মাইক্রোলোন ইস্যু করার জন্য তার নিজস্ব ব্যবসা আছে - উত্তর-পশ্চিম অংশীদারি মাইক্রোক্রেডিট কোম্পানি, যা ওয়েবসাইটের মাধ্যমে ঋণ প্রদানে নিযুক্ত। কিরিল রিয়াজানোভ, সের্গেই ঝিটচেঙ্কো এবং ইউরি ডায়াককভ মেডুজার প্রশ্নের উত্তর দেননি।

উচ্ছেদ বিরোধী আইন

মে মাসের প্রথম দিকে, হেডহান্টার ওয়েবসাইটটি 160 হাজার রুবেল পর্যন্ত বেতন সহ একটি শূন্যপদ "উচ্ছেদ" করার জন্য একটি বিজ্ঞাপন পোস্ট করেছিল। প্রধান কর্তব্যগুলির মধ্যে: "রিয়েল এস্টেট প্রতিশ্রুতি সহ একটি ঋণ পণ্যের উপর অতিরিক্ত ঋণ সংগ্রহ করা, প্রতিশ্রুতিবদ্ধ বস্তু থেকে দেনাদারদের উচ্ছেদের আয়োজন করা।" শূন্যপদটি ক্ষুদ্রঋণ সংস্থা ব্রাইটন প্লাস দ্বারা পোস্ট করা হয়েছিল।কোম্পানিটি রিয়েল এস্টেট জামানতের বিপরীতে ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে নিজেকে একজন নেতা বলে দাবি করে, মাসে 100 মিলিয়ন মূল্যের ঋণ ইস্যু করার দাবি করে; এর সুবিধার মধ্যে "বিনিয়োগকারীর শক্তিশালী আর্থিক সহায়তা"। ইউনিফাইড স্টেট রেজিস্টার অফ লিগ্যাল এন্টিটিস অনুসারে, কোম্পানির মালিকরা হলেন চারজন, যাদের বেশিরভাগের জন্য এই সংস্থাটি ব্যবসায় তাদের প্রথম অভিজ্ঞতা।

ব্রাইটন প্লাস ওয়েবসাইটটি অন্য একটি আইনি সত্তা - আলফা পটেনশিয়াল-এম এলএলসি-তে নিবন্ধিত, যা মাইক্রোলোনও জারি করে৷ কোম্পানির মালিকদের মধ্যে Anatoly Gramakov, শ্রমিক "Medinar" জন্য সস্তা ছাত্রাবাস একটি নেটওয়ার্কের মালিক, এবং কোন ব্যবসা অভিজ্ঞতা সঙ্গে দুই যুবক. কোম্পানীর বিবরণে hh. ru এটা ইঙ্গিত করা হয় যে তিনি "রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ প্রদানের নেতা" এবং "Sovcombank এর সাথে একটি যৌথ প্রকল্প"। ফেডারেল নোটারি চেম্বারের অঙ্গীকারের ডাটাবেস অনুসারে, উভয় সংস্থাই সোভকমব্যাঙ্কের কাছে অঙ্গীকার হিসাবে তাদের ক্লায়েন্টদের অ্যাপার্টমেন্ট বন্ধক দেয়। ব্যাঙ্ক ব্রাইটন প্লাস ক্লায়েন্টদের অ্যাপার্টমেন্টের জন্য 86টি বন্ধক এবং আলফা সম্ভাব্য-এম ঋণগ্রহীতাদের জন্য 272টি বন্ধক রাখে। “ব্যাংকের সুবিধাভোগীদের সাথে কোম্পানিগুলোর কোনো সম্পর্ক নেই, কিন্তু তারা ব্যাংকের গ্রাহক। আমরা ব্যাংকিং গোপনীয়তার কারণে ক্লায়েন্টদের সম্পর্ক এবং অপারেশন সম্পর্কে মন্তব্য করি না, "সোভকমব্যাঙ্কের প্রেস সেক্রেটারি ডারিয়া পিভেন বলেছেন।

এসব কোম্পানির কিছু গ্রাহক তাদের অ্যাপার্টমেন্টও হারান। মস্কো সিটি কোর্ট আলফা পটেনশিয়াল-এম এবং ব্রাইটন প্লাস এমসিসির অংশগ্রহণে 242টি বিচার নিবন্ধিত করেছে। আদালতের শুনানিতে, "আলফা পটেনশিয়াল-এম" এর স্বার্থগুলি আইনজীবী জর্জি পলিয়াকভ দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা হয়, যিনি পূর্বে "লোন সেন্টার 365" এবং "ক্রেডিটফিনান্স" এ কাজ করেছিলেন।

বিশেষজ্ঞরা বিশ্বাস করেন যে এই বাজারের নিয়ন্ত্রণের অভাব ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলির মাধ্যমে অ্যাপার্টমেন্টের দুধ ছাড়াতে অবদান রাখে। “বছর ধরে, এমএফও-এর অধীনে একটি আরামদায়ক নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থা তৈরি করা হয়েছে - তারা ঋণগ্রহীতার জন্য সুদের হারের সীমা নির্ধারণ করেনি, যা প্রতি বছর 800% ছাড়িয়ে গেছে। আইনি প্রবিধান ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলিকে সন্দেহজনক আয় লন্ডারিং স্কিমগুলি ব্যবহার করতে বাধা দেয় না। বেশ কয়েক বছর আগে, একজন MFO-এর মালিককে গ্রেপ্তার করা হয়েছিল, যেটি প্রসূতি মূলধন নগদে নিযুক্ত ছিল। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রয়োজনীয়তা এবং দুই হাজারেরও বেশি এমএফও-এর ক্রিয়াকলাপের উপর নিয়ন্ত্রণ 473 টি ব্যাঙ্কের তুলনায় অনেক কম,”আন্তর্জাতিক কনফেডারেশন অফ কনজিউমার সোসাইটির প্রধান দিমিত্রি ইয়ানিন বলেছেন। "মাইক্রোফাইন্যান্স সংস্থাগুলি আইনের অধীন" অপরাধ থেকে আয়ের বৈধকরণের বিরুদ্ধে লড়াই করার বিষয়ে, "কিন্তু কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণের মাত্রা এবং তাদের কাজের উপর রোসফিন মনিটরিং ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় স্পষ্টতই কম," যোগ করেন আর্থিক বিভাগের প্রধান রোস্টিস্লাভ কোকোরেভ মস্কো স্টেট ইউনিভার্সিটির অর্থনীতি অনুষদের সাক্ষরতা পরীক্ষাগার।

তবে পরিস্থিতি বদলাতে শুরু করেছে বলে মনে হচ্ছে। এপ্রিল 2019-এ, ডুমাতে একটি বিল আনা হয়েছিল যা ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলিকে রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত ব্যক্তিদের ঋণ দেওয়া থেকে নিষিদ্ধ করে। আনুষ্ঠানিকভাবে, এগুলি হল "অপরাধ থেকে আয়ের বৈধকরণ (লন্ডারিং) এবং সন্ত্রাসবাদে অর্থায়ন" এবং "ক্ষুদ্রঋণ কার্যক্রম এবং ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলির উপর" আইনের সংশোধনী৷ সহ-লেখকদের তালিকা দ্বারা বিচার করে, বিলটির পাস হওয়ার গুরুতর সম্ভাবনা রয়েছে: এটি ফেডারেল অ্যাসেম্বলির উভয় চেম্বার, ব্য্যাচেস্লাভ ভোলোডিন এবং ভ্যালেন্টিনা ম্যাটভিয়েনকোর স্পিকাররা অন্যদের মধ্যে রেখেছিলেন।